第二屆”天揚杯“全國建筑業(yè)財稅知識競賽學(xué)習(xí)班級
創(chuàng)新
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貨幣危機
內(nèi)部控制措施
內(nèi)控制度
風(fēng)險識別
信息系統(tǒng)
崗位設(shè)置
員工管理
授權(quán)管理
會計核算
監(jiān)控對賬
外包管理
投訴處理
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穩(wěn)健公司治理
14條原則
董事會行為
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其他類金融機構(gòu)
金融控股公司、小額貸款公司、第
金融行業(yè)自律組織
中國銀行業(yè)協(xié)會、中國證券也協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會、中國證券投資基金也協(xié)會
保險類金融機構(gòu)
保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)、保險資產(chǎn)管理公司
證券期貨類金融機構(gòu)
證券公司、證券交易所、中國證券登記結(jié)算有限公司、基金管理公司、期貨公司、中國金融期貨交易所
通貨賠賬與通貨緊縮
通貨賠賬：物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標(biāo)志
通貨膨脹的原因：
需求拉上型通貨賠賬:過多的貨幣追求過少的商品
成本推動型通貨賠賬：工資推進的通貨賠賬；利潤推進的通貨膨脹
供求混合推動型的通貨賠賬：
結(jié)構(gòu)型通貨賠賬：
2.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響：
對生產(chǎn)和流通的影響：不利于生產(chǎn)正常發(fā)展；打亂了正常的商品流通秩序
對分配換個消費的影響：會引起不利于固定薪資收入階層的國民收入的再分配；有利于債務(wù)人不利于債權(quán)人；降低消費規(guī)模
對金融秩序和經(jīng)濟、社會穩(wěn)定的影響：使貨幣貶值；會使社會公眾失去對本國紙幣的信息，不愿意接收和使用紙幣，甚至?xí)霈F(xiàn)排斥貨幣的現(xiàn)象導(dǎo)致一國的貨幣制度走向奔潰
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貨幣需求與供給
1.貨幣需要的含義：
貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對貨幣的流通手段、支付手段和貯藏手段的需求
2.影響貨幣需求的主要因素：
收入水平（貨幣需求量與收入水平成正比）主要因素
利率水平（利息率與貨幣需求量成反比，利息率上升，貨幣需求減少）
社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度：（物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比）
信用制度發(fā)達程度（反比）
匯率（本幣匯率下降，本幣貶值，外幣需求增加，本幣需求減少；反之，本幣升值，對外幣需求減少，對本幣需求增加）
公眾的預(yù)期和偏好
其他
（二）、貨幣供給及貨幣層次劃分
1.貨幣供給的含義：是指中央銀行和商業(yè)銀行對現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給
貨幣供應(yīng)量：是一國每一時點上為社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量，是一個存量概念
貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調(diào)控
2.貨幣供應(yīng)量層次劃分：
以貨幣流動性（變現(xiàn)能力）差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準
M2與M1之差稱為準貨幣，是潛在購買力
（三）存款貨幣創(chuàng)造過程及影響因素
原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴張的條件
現(xiàn)代各國的銀行制度，一般均采用部分準備金制，都以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行必須保留的最低數(shù)額的準備金，即法定存款準備金，法定存款準備金率由中央銀行規(guī)定。法定存款準備金率的高低，直接影響銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力
2.貨幣乘數(shù)（也稱貨幣擴張系數(shù)或貨幣擴張乘數(shù)）及影響因素
貨幣乘數(shù)：是指在基礎(chǔ)貨幣（高能貨幣）基礎(chǔ)上，貨幣供給量通過商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的作用而產(chǎn)生的信用擴張背書，是貨幣供給擴張的倍數(shù)。
貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴張能力的大小
影響貨幣乘數(shù)的因素主要有以下幾種：
法定存款準備金率（rd）
現(xiàn)金漏損率（c），有提現(xiàn)行為
超額準備金率（e），總有一定數(shù)額的超額準備金不會貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動需要
超額準備金和活期存款總額是成反比
定期存款的存款準備金率（rt）定期存款的法定存款準備金率低，活期存款的法定存款準備金率高
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六、區(qū)域發(fā)展條件分析
1.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)
2.區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模，區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況
3.技術(shù)是構(gòu)成區(qū)域生產(chǎn)力的重要組成部分
4.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響
五、行業(yè)分析基本內(nèi)容：
（一）、行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析
完全競爭的行業(yè)：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流程（產(chǎn)品之間沒有差異）
根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格，如農(nóng)產(chǎn)品
壟斷競爭的行業(yè)：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動（產(chǎn)品之間有差異）
制成品市場如紡織、食品零售等行業(yè)都屬于這種類型
寡頭壟斷的行業(yè)：相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大的市場份額的情形
完全壟斷的行業(yè)：獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形
（二）經(jīng)濟周期與行業(yè)分析
類型：增長型行業(yè)（生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)）、周期型行業(yè)（耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)）、防守型行業(yè)（食品業(yè)和公用事業(yè)）
（三）行業(yè)生命周期分析
時期初創(chuàng)期（起步階段）、成長期（黃金發(fā)展時期）、成熟期（巔峰時期、相對較長的時期）、衰退期（最后階段，最長，可能比其他階段的額總和還要長）
成熟期可能出現(xiàn)價格戰(zhàn)
（四）影響行業(yè)興衰的主要因素
技術(shù)進步、政府政策（其核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策）、行業(yè)組織創(chuàng)新（包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面）、社會變化、經(jīng)濟全球化
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四、我國的行業(yè)分類
我國經(jīng)濟活動的同性質(zhì)原則劃分國民行業(yè)
我國《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》20門類
經(jīng)濟全球化
經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。
經(jīng)濟全球化的主要表現(xiàn)形式：生產(chǎn)活動全球化、生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置、金融國際化進程加快、各國的金融日益融合在一起，投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點，跨國公司的作用進一步加強
經(jīng)濟結(jié)構(gòu)：
按產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分：國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)（農(nóng)林牧漁）、第二產(chǎn)業(yè)（采礦業(yè)、制造業(yè)、電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、建筑業(yè)）、第三產(chǎn)業(yè)（服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)）
按消費投資結(jié)構(gòu)，從支出角度來看，GDP由消費（私人消費+政府消費）、投資（又稱為資本形成，包括固定資本[其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資】和存貨增加兩部分）和凈出口（出口額-進口額形成的差額）三大部分構(gòu)成
私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。
二、經(jīng)濟周期
經(jīng)濟周期是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段
當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟得問嚴重衰退或大幅度貨幣貶值時，往往容易引發(fā)金融危機
金融危機是指一個或幾個國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)的急劇和超周期的惡化，其結(jié)果是金融市場不能有效地提供資金向最佳投資機會轉(zhuǎn)移的渠道，從而對整個經(jīng)濟造成嚴重破壞
國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：貨幣危機（貨幣的匯率受到投機性襲擊時）、銀行危機（銀行不能如期償付債務(wù)）、外債危機（國家的支付系統(tǒng)嚴重混亂，不能如期支付所欠外債）、系統(tǒng)性金融危機（又稱全面危機，是指主要的金融領(lǐng)域都出現(xiàn)混亂）
銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力
一、宏觀經(jīng)濟分析
宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)：
經(jīng)濟增長——國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）
充分就業(yè)——失業(yè)率
物價穩(wěn)定——通貨膨脹率（CPI）
國際收支平衡——國際收支
經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長
衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），他是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。
三種表現(xiàn)形態(tài)：價值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)
三種計算方法：生產(chǎn)法、收入法和支出法
實業(yè)率是指勞動人口中實業(yè)人數(shù)所占的百分比
勞動人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體
城鎮(zhèn)登記失業(yè)率：城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比
城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在就業(yè)服務(wù)機構(gòu)進行求職登記的人數(shù)
物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使一般物價水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。
通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象
通常的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)（CPI）、生產(chǎn)者物價指數(shù)（PPI）、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價減指數(shù)
消費者物價指數(shù)：指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度
生產(chǎn)者物價指數(shù)：指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度
國內(nèi)生產(chǎn)總值物價減指數(shù)：是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率
在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用最多、最普遍
國際收支：是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。
一國的國際收支狀況是通過國際收支平衡表來反應(yīng)的
國際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個國家一定時期內(nèi)（通常為一年）全部國際收支項目及金額的統(tǒng)計報表
國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：
經(jīng)常賬戶：是指針對本國對外經(jīng)濟交易機場發(fā)生的和實際資源在國際間的流動行為進行記錄的賬戶（貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移），是國際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶
資本與金融賬戶，是對資產(chǎn)所有權(quán)在國際間流動行為進項記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶
資本賬戶包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融自查的收買或放棄
金融賬戶是指引起一個經(jīng)濟體對外資產(chǎn)和負債所有權(quán)變更的交易
錯誤與遺漏賬戶，是人為設(shè)立的抵消賬戶
國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余
保持國際收支平衡是保證國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟安全的重要條件
國際收支逆差，會導(dǎo)致外匯市場對本幣信心的喪失、資本的大量外流，外匯儲備的急劇下降、本幣的大幅貶值，甚至導(dǎo)致嚴重的貨幣和金融危機
國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放，導(dǎo)致國內(nèi)通貨膨脹壓力增加
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經(jīng)濟增長-國內(nèi)生產(chǎn)總值
充分就業(yè)
物價穩(wěn)定
國際收支平衡
貨幣危機、銀行危機、外債危機、系統(tǒng)性金融危機
經(jīng)濟結(jié)構(gòu)
產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、消費投資結(jié)構(gòu)、
消費、投資、凈出口
經(jīng)濟全球化
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